近日，鄭州銀行公告稱，該行擬開展對附屬機構中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司(以下簡稱“中牟村鎮銀行”)的股權收購，涉資3.48億元。收購后，鄭州銀行股份有限公司的持股比例由18.53%增至49.51%。

“本次股權收購交易不影響該行獨立性，不會對我行的持續經營能力、損益及資產狀況構成不利影響。”鄭州銀行在公告中指出。

值得注意的是，鄭州銀行作為河南省首家A股上市銀行、國內首家A+H上市城商行，資產質量近來已經呈壓。

截至2022年9月底，鄭州銀行資產總額5961.31億元，較上年末增長3.68%。不良貸款率為1.76%，較上年末的1.85%有所下降。不過，橫向對比來看，截至去年三季度末，17家A股上市城商行中，鄭州銀行不良貸款率最高，并且是17家銀行中唯一一家高于行業平均水平的銀行。

村鎮銀行風險處置工作延續

2月13日，國務院印發《關于做好2023年全面推進鄉村振興重點工作的意見》，提及“加快農村信用社改革化險，推動村鎮銀行結構性重組”。此前1月13日，銀保監會召開2023年工作會議，也明確表示要積極穩妥推進城商行、農信社風險化解，穩步推進村鎮銀行改革重組。

近年來，為實現村鎮銀行健康發展，監管部門加快推進風險防范與化解工作。

根據銀保監會下發《關于進一步推動村鎮銀行化解風險改革重組有關事項的通知》，主發起行在落實風險處置中需要承擔起牽頭責任。就如何推動村鎮銀行化解風險，《通知》提出了4項舉措：支持主發起行向村鎮銀行補充資本以及協助處置不良貸款，適度有序推進村鎮銀行改革重組，支持引進合格戰略投資者幫助收購和增資，以及強化對主發起行的激勵約束等。

《通知》明確，對于高風險村鎮銀行處置工作行動遲緩、推進不力、未完成既定目標的主發起行，應采取包括但不限于監管約談、限期完成處置、暫停開辦新業務和新設分支機構、限制分紅，以及責令調整高管等監管措施。

鄭州銀行采取的便主要是收購模式。2月15日，鄭州銀行發布關于關聯交易事項的公告，披露了擬開展對附屬機構中牟鄭銀村鎮銀行股份有限公司的股權收購工作。

公告稱，根據監管要求，為進一步落實主發起行責任，推動村鎮銀行改革重組，該行擬通過受讓股權方式提高該行對附屬村鎮銀行的持股比例。公告顯示，擬收購的股權出讓方為1名企業法人及 77名自然人，擬收購股份34787萬股，收購價格1元/股，收購總價款3.48億元。收購后，鄭州銀行股份有限公司的持股比例由 18.53%增至49.51%。后續是否提高對中牟村銀的持股比例將根據監管要求及鄭州銀行的實際情況而定。

此前鄭州銀行也對部分村鎮銀行增持以提高持股比例。去年該行增持旗下新鄭鄭銀村鎮銀行共計3668萬股。

鄭州銀行年報顯示，截至2021年末，該行共持有七家村鎮銀行股權，分別是新鄭鄭銀村鎮銀行、扶溝鄭銀村鎮銀行、新密鄭銀村鎮銀行、浚縣鄭銀村鎮銀行、確山鄭銀村鎮銀行、中牟鄭銀村鎮銀行、鄢陵鄭銀村鎮銀行，持股比例分別為25%、50.2%、51.2%、51%、51%、18.53%、49.58%。

也就是說，近期，鄭州銀行對下屬2家持股不超過30%的村鎮銀行進行了股權收購。鄭州銀行表示，這將有利于逐步實現對村鎮銀行的有效管控，幫助附屬村鎮銀行應對未來風險挑戰。

據公告披露，截至2022年末，中牟鄭銀村鎮銀行的資產總額為159.26億元，負債總額為147.45億元，凈資產為11.80億元。2022年，中牟鄭銀村鎮銀行實現營業收入為5.68億元，凈利潤為-1.14億元。

在年報以及近日的公告中，鄭州銀行均未披露上述7家村鎮銀行的資本充足率以及不良貸款率等指標。

企查查數據顯示，截至目前，中牟鄭銀村鎮銀行共有裁判文書記錄849條，案件總金額為11.96億元。其中該銀行作為原告的文書占比91.3%，涉案金額被告的文書占比5.95%，涉案案由為金融借款合同糾紛的案件最多。

鄭州銀行不良貸款高企

鄭州銀行作為河南省首家A股上市銀行，資產狀況也值得關注。

據官網資料介紹，鄭州銀行成立于1996年，2015年、2018年先后在香港、深圳上市，是河南省首家A股上市銀行、國內首家A+H上市城商行。截至2022年9月末，鄭州銀行在職員工5500余人，省內共有分支行177家。管理中牟、新密、鄢陵、扶溝、浚縣、確山、新鄭7家村鎮銀行和1家金融租賃公司。

2021年年報中，鄭州銀行稱，該行嚴控風險，將風險資產處置作為頭等大事，綜合運用批量轉讓等多種手段處置不良資產。截至報告期末，不良貸款率1.85%，較上年末下降0.23個百分點。

拉長時間跨度看，鄭州銀行2019年至2021年的不良貸款余額分別為46.45億元、49.44億元、53.45億元，逐年增長。因資產規模不斷擴張，該行的不良貸款率逐年下降，分別為2.37%、2.08%、1.85%。

按照產品類型劃分，截至2021年底，鄭州銀行不良貸款率最高的是個人消費貸款，為4.99%。2020年，這一指標更高，不良貸款率達到了8.19%。

2022年三季報顯示，截至去年9月末，鄭州銀行資產總額5961.31億元，較上年末增長3.68%。不良貸款率1.76%，較上年末下降0.09個百分點;撥備覆蓋率169.12%，較上年末提升12.54個百分點。

該行的資產質量延續向好趨勢。不過，和A股上市城商行橫向對比來看，17家銀行中，杭州銀行的不良率最低，為0.77%;鄭州銀行不良貸款率最高，并且是17家銀行中唯一一家高于行業平均水平的銀行。鄭州銀行撥備覆蓋率在17家A股上市城商行中也是排在最后一位。

2月15日，銀保監會披露的2022年四季度銀行業主要監管指標數據顯示，截至2022年末，商業銀行不良貸款余額3萬億元，較上季末減少83億元;商業銀行不良貸款率1.63%，較上季末下降0.02個百分點。2022年全年鄭州銀行的資產質量是否會繼續好轉，我們將繼續關注。

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