普聚金融服務，惠及千企萬戶，是普惠金融根本的意義。銀行理財作為中國資產管理市場的主力，是連接資金和資產市場的核心紐帶，踐行普惠金融具有天然優勢。

信銀理財堅持貫徹中央金融工作會議精神和《國務院關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》，在積極推動普惠金融發展過程中，進行了諸多探索和實踐，主動適應市場形勢和普惠金融需求變化，構建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財產品和服務體系，拓寬居民財產性收入渠道，滿足居民多元化資產管理需求，拓展理財業務輻射的廣度和深度。

堅持“四穩”原則 為居民財富增值保駕護航

銀行理財的客戶受眾面廣、門檻低、客群基數大、對資產波動敏感度較高，信銀理財牢牢把握“四穩”核心要求，堅持投資穩健、風格穩定、收益穩當、消保穩妥，始終以客戶為中心，以建設產品全面質量管理體系為抓手，真正幫助客戶實現資產的保值增值，同時有效控制客戶投資的風險，實現給客戶“穩穩的幸福”的目標。

(資料圖)

搭建以“穩健”為核心的產品譜系：聚焦絕對收益目標主力產品線，有序推動固收+產品發行，加大中長期低波產品供給,重點研發絕對收益型策略，建立產品風險監測系統，動態監測產品風險。

清晰定位各類產品風格：建立產品標準圖譜，通過一級名稱“象”區分產品類型和風險特征，通過二級名稱描述產品投資比例及投資風格，實現產品定位明確、辨識度清晰，確保投資者可以快速認知。

守好客戶“錢袋子”：建立嚴格且明確的產品合格標準，加強品控和臨期管理，完善業績歸因，落實產品業績考核，為廣大普通投資者創造穩定而持續的收益，助力居民財富穩健增值。

做為民服務的先鋒者：建立貫穿理財產品售前審核、售中管控、售后監督的全流程消保體系，提供多樣化投教形式和客戶陪伴服務，加強金融消費者宣傳教育，創設“國內首家理財子投教陣地”。

擴容服務客群 構建普惠特色產品及服務體系

理財服務的區域和范圍不僅包括一二線城市，還要下沉覆蓋縣域和農村客戶，普惠金融高質量發展也要滿足細分群體尤其是普惠重點服務群體的特色化需求，為社會各階層和群體提供適當的理財產品、創造穩健投資收益。

目前信銀理財充分發揮銀行理財普惠特色以及金融在收入分配中的積極作用，深耕普惠特色主題產品設計和服務布局優化，滿足更廣大客戶特別是縣域人群、新市民、特殊群體的財富保值增值需求，在支持構建與城鄉居民需求相適應的多層次、多樣化財富管理體系方面進行了多項嘗試。

一方面，站在理財行業前沿，創新“慈善+金融”模式，聚焦兒童醫療、教育、健康等領域，打造“溫暖童行”系列慈善理財產品，與7家權威慈善組織建立了戰略合作，為投資者提供全新的財富增值與公益善舉雙重體驗，引導財富向善。其中，155萬公益資金已全部捐贈至浙江省慈善聯合總會；2024年4月末，新發“安盈象固收穩利溫暖童行一年封閉式7號理財產品”，成功募集社會資金11.5億元，預計匯集捐贈款項超百萬元，專項用于福建地區兒童慈善事業。目前，信銀理財已累計發行12只慈善理財產品，募集資金近百億元，預計產生捐贈資金超千萬元，產品將按照超額收益或固定比例捐贈給相關基金會，用于兒童器官移植、兒童糖尿病干預救助、兒童教育等兒童公益事業。

另一方面，依托區域資源稟賦，暢通理財服務區域經濟建設的有效路徑，實現資產、負債與產品風險的匹配。例如，聚焦浙江高質量發展建設共同富裕示范區，引導金融資源精準對接浙江省內優質產業，助力降低“三農”和小微企業融資成本，促進產業和金融的良性循環；同時發行“共富共創”系列理財產品，零售客戶僅需1元起即可購買，將良好的產業收益以優質銀行理財產品形式供給廣大人民群眾。截至2024年4月末，已發行13只“共富共創”理財產品，累計銷售超兩百億元。

此外，信銀理財已與百余家城農商行建立代銷業務合作，拓寬渠道范圍，進一步擴容服務群體并下沉到縣域和農村客戶，同時嘗試融入廉租房、保租房、長租公寓等普惠服務場景，借此讓金融能夠惠及更多的領域，增強人民群眾的獲得感。

普惠+數字融合 探索“千人千時千面”模式

借助人工智能、大數據等創新技術,金融機構可以更加精準地識別客戶需求,為客戶提供個性化的金融產品和服務，從而提升金融服務的便捷性、精準性、安全性,真正實現金融服務惠及大眾。

在落實五篇大文章戰略部署時，信銀理財把普惠金融和數字金融這兩篇大文章有機結合在一起，力爭通過數字化的方式把普惠金融做得更好。目前信銀理財在用戶畫像/用戶互動、數據分析平臺等系統建設方面已達到行業領先水平，并且將銷售平臺建設作為數字化轉型的重點項目之一，通過對理財經理及直銷客群進行精準畫像，著力打造數字化銷售體系。

未來，公司數字普惠金融服務升級將進一步圍繞客戶數字化、產品數字化、服務數字化、消保數字化等，以滿足“千人千時千面”需求。通過提升客戶KYC的廣度與深度，全方位了解客戶的資產狀況、流動性需求、風險偏好、風險評估等級等維度；利用人工智能、大數據等創新技術賦能實現KYC和KYP的精準適配，提供專業的資產配置規劃；探索智能化投顧服務體系，提供個性化的解決方案；廣泛利用直銷APP、公眾號等數字渠道，全方位、多角度開展投教宣傳活動等。

信銀理財始終踐行金融為民理念，為各類有需求的客戶群體提供平等的專業理財服務，提升廣大人民群眾的獲得感、可得性和滿意度，以專業性為保障，積極探索普惠理財與居民日常生活場景的融合，持續加大對小微企業、“三農”的支持力度，不斷提升理財產品及服務質效，奮力譜寫普惠金融大文章，為推進建設金融強國、民族復興偉業貢獻力量。

關鍵詞：